«الأهلى المصرى» يفعل الخدمة مايو المقبل.. و«مصر» يطلب رخصة المركزى لبدء الخدمة
«فاروق»: التكنولوجيا والاتصالات محركان أساسيان لعمليات الدفع الإلكترونى والشمول المالى
«سعيد»: صرف الحوالات عبر الهواتف المحمولة بالجنيه يعزز السيولة الدولارية
تستعد 5 بنوك لإطلاق خدمات تحويل الأموال من الخارج عبر المحمول خلال الشهور القليلة المقبلة، وذلك بعد أن كانت قاصرة على التحويل محلياً فقط.
بادر البنك الأهلى بالحصول على موافقة المركزى لتفعيل الخدمة مايو المقبل بعد وضع الهيكل التنظيمى لها، بينما يترقب بنك مصر موافقة المركزى لمنحه رخصة لمزاولة النشاط خارجياً، وتدرس كل من بنوك العربى الأفريقى والتعمير والإسكان والإمارات دبى الوطنى طرح الخدمة قبل نهاية يونيو المقبل.
وعقد البنك المركزى اجتماعاً موسعاً مع إدارات البنوك وممثلين من شركات الاتصالات خلال الأسبوعين الماضيين لمناقشة الضوابط المنظمة لتحويلات الأموال من الخارج عبر الموبايل.
واعتبر مصرفيون، أن هذه الخدمة تعزز من انتشار الشمول المالى وتعظيم الاستفادة من التطور الكبير فى الخدمات والمنتجات المالية بالإضافة إلى توفير موارد دولارية للبنوك.
قال علاء فاروق، رئيس المنتجات والمبيعات المصرفية للأفراد والقنوات البديلة بالبنك الأهلى المصرى، إن البنك يتأهب لإطلاق خدمة تحويل الأموال عبر المحمول للمصريين العاملين بالخارج غضون الشهر المقبل بعد الانتهاء من صياغة الملامح النهائية لها، مشيراً إلى أن الخدمة لاقت إقبالاً كبيراً على الصعيد المحلى وهو ماعزز توجه البنك لطرحها بالخارج بعد الحصول على موافقة من البنك المركزى.
تابع أن الخدمة تتيح تحويل مايقارب من 500 دولار مقومة بالجنيه المصرى يوميا «اليوم الواحد»، وذلك بالتعاون مع «ماستر كارد » بشرط ألا يزيد حساب العميل على 5 آلاف جنيه.
وأوضح فاروق، أن التليفون المحمول يسهل من عمليات تحويل الأموال، مشيراً إلى أن البنك بدأ التحويل عبر ماكينات الصراف الآلى، للتفاعل مع المحمول.
أضاف فاروق، أن البنك لديه 500 ألف عميل تنفذ عملياتهم من خلال منتج «الفون كاش»، مؤكداً على أن التكنولوجيا والاتصالات هما المحركان الأساسيان لعمليات الدفع الإلكترونى والشمول المالى فى مصر.
وأشار فاروق إلى استهداف البنك تطويع الموبايل ليكون قناة معتمدة للمشتريات، وبدأ البنك التعاقد مع بعض الأماكن، وتسويق الخدمة من خلال شركات كماستر كارد واى فاينانس، وفورى، وشحن محفظة الموبايل من خلال الثلاث شركات.
أشار إلى أن دفع مصروفات الجامعات من خلال الموبايل أو كروت الدفع المسبقة «pre- paid»، الذى يشحن من خلال الصراف الآلى لتسهيل عمليات التحويل، لافتاً إلى أن العميل يستخدم المحمول بدلاً من الذهاب لفرع البنك.
يذكر أن هناك نحو 4 بنوك تتعاون مع شركة ماستركارد، فى إتاحة خدمات تحويل الأموال بين شبكات المحمول الثلاثة، من خلال تطبيق يسمح بذلك، وهى «الأهلى المصرى» عبر منتج «الفون كاش»، وبنك مصر، والتجارى الدولى «سمارت والت»، وبنك الإسكندرية.
فيما تقدم 3 بنوك الخدمة بالتعاون مع شركات الاتصالات الثلاث، وهى التعمير والإسكان مع «فودافون كاش»، والأهلى المصرى مع اتصالات «فلوس»، والإمارات دبى الوطنى مع «أورانج» (موبينيل سابقاً) عبر منتج «موبى كاش».
قال أحمد سعيد، بقطاع التجزئة المصرفية ببنك مصر، إن البنك تقدم بطلب للبنك المركزى لإصدار موافقة نهائية لتقديم خدمة تحويل الأموال عبر الهواتف المحمولة خارجياً خلال الفترة المقبلة.
أضاف سعيد، أن البنك يمتلك شبكة فروع خارجياً تسمح بدعم شريحة كبيرة من عملاء البنك باكثر من 5 دول، مشيراً إلى ان البنك قام بتدشين مركز رئيسى بالإمارات يخدم جميع العاملين بدولة الإمارات.
أوضح أن قرار البنك المركزى بصرف التحويلات عبر الهواتف المحمولة بالجنيه، يسعى من خلاله إلى تقليل الضغط على السيولة الدولارية بالبنوك، إضافة إلى غلق الأبواب أمام أى عمليات دولارة.
أوضح سعيد، أن المستقبل بقطاع التجزئة المصرفية للعمليات المصرفية الإلكترونية، مشيراً إلى التركيز على خدمات التمويل متناهى الصغر والقنوات البديلة من العوامل المهمة لزيادة عدد المتعاملين مع البنوك.
وأشار إلى أن التركيز على التثقيف المالى للعملاء وتوعيتهم بأهمية التعامل مع البنوك يساهم فى جذب مزيد من العملاء، وأن هناك طفرة تكنولوجية يجب على البنوك أن تستغلها فى جذب شرائح جديدة للبنوك.
ووزع البنك المركزى المصرى على البنوك العاملة بالسوق المحلية شروطاً جديدة لتفعيل خدمة تحويل الأموال من الخارج عبر الهواتف المحمولة.
ووفقاً لتلك الشروط على البنوك التأكد من خلال الإجراءات اللازمة من أن ذلك التحويل يخص العميل نفسه، وأن القيمة قد تمت إضافتها بالجنيه المصرى لحساب الهاتف المحمول الخاص به.
وقصر المركزى إتاحة خدمة تحويل الأموال من الخارج عبر الهاتف المحمول على الأشخاص الطبيعيين، مؤكداً على خضوع العميل لإجراءات التعرف عليه بموجب قواعد التعرف بغسيل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة فى عام 2011.
قال مسئول بقطاع التجزئة المصرفية بالبنك العربى الأفريقى الدولى، إن البنك يدرس تقديم خدمة تحويل الأموال عبر الهواتف المحمولة خارجياً، وجار استكمال الموافقات والمناقشات مع جميع قطاعات البنك.
أشار إلى أن البنك يوالى اهتمام كبير بتقديم الخدمات التكنولوجية المتطورة، وقام البنك بدعم جميع فروعة بأحدث شبكة تكنولوجية بمعايير دولية، تساعد فى التوسع فى تقديم الخدمات التكنولوجية الحديثة للعملاء.
أوضح أن الفترة الماضية شهدت زيادة ملحوظة فى تطبيق الخدمات البديلة والحلول المبتكرة مثل خدمات الدفع والتحصيل الإلكترونى والإنترنت بانكينج وبطاقات الائتمان وزيادة الخدمات المقدمة من خلال ماكينات الصراف الآلى.
وان هناك شرائح كبيرة من العملاء تعمل بالخارج، وخاصة دول الخليج وتحتاج الى تقديم مثل هذة الخدمات فى ظل التطور التكنولوجى وزيادة عدد مستخدمى الهواتف الذكية بجميع الدول العربية والأجنبية.
قال مسئول ببنك الإمارات دبى الوطنى مصر أحد البنوك التى أطلقت الخدمة خلال العامين الماضيين بالسوق المصرى، إن البنك يراقب بكثب تطورات السوق واحتياجاته على صعيد القطاع المصرفى ليتمكن من تلبيتها ومسايرة الأوضاع التنافسية بين البنوك.
وأوضح المسئول، أنه تم تدشين الخدمة محلياً، وجار دراسة طرحها للمصريين العاملين بالخارج لتيسير التحويلات التى تتم بين الطرفين فى الداخل والخارج.
أفاد بأن المركزى يعكف حالياً على وضع التصورات النهائية لتعديلات جديدة على القواعد المنظمة لخدمة تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول.
قال عبدالرحمن عبدالباسط، رئيس قطاع العمليات المصرفية ببنك التعمير والإسكان، إن البنك يدرس التوسع فى طرح خدمات تحويل الأموال عبر المحمول على الصعيد الخارجى، مشيراً إلى أن الأمر قيد الدراسة بعد أن أثبتت التجربة نجاحها محلياً، خاصة وأن البنك كان من أوائل البنوك التى انضمت لطرح المنتج فى السوق المحلى خلال العامين الماضيين.
وأوضح عبدالباسط، أن خدمات «تحويل الأموال عبر المحمول» التى بدأت فى مصر مؤخراً هى إحدى المبادرات الناجحة جدا فى إطار تحقيق الشمول المالى، خاصة بالنسبة للدور الرائد الذى قام به البنك المركزى المصرى فى هذا الإطار.
أفاد بأن المركزى قام بوضع إطار تنظيمى متطور يسمح لشركات المحمول والبنوك بالتعاون معاً فى تقديم الخدمة عبر القنوات المعتمدة، آخذاً فى الاعتبار درجة المخاطر ومعايير السرية وحماية المستهلك، إلى جانب باقى المعايير المطلوبة فى مثل تلك المنظومات.