محمد الإتربى رئيس مجلس إدارة البنك لـ«البورصة»:
«مصر» و«الأهلى» تلقيا خطابات من مستثمرين روس للمشاركة فى مشروعات محور قناة السويس
خاطبنا مؤسسات عالمية ومحلية لقياس إقبالهم على الاكتتاب بسهم «القاهرة» قبل الطرح
نسعى للتخلص من أصول عقارية مناصفة مع البنك الأهلى بقيمة 7.2 مليار جنيه فى عامين.
البنك يستعد للتخارج من جزء من استثماراته فى 166 شركة تابعة الفترة المقبلة
%32 معدل توظيف القروض للودائع بالبنك.. و103% نمواً بمحفظة القروض
البنك يفتتح مكتبى تمثيل فى روسيا والصين خلال أكتوبر المقبل
الخطوات الإصلاحية الحالية وقرض صندوق النقد الدولى سيكون لها مردود إيجابى
أتوقع انتهاء أزمة الدولار قبل نهاية العام الجارى والتعامل بسعر موحد للعملة
قال محمد الإتربى رئيس مجلس إدارة بنك مصر، إن البنك يعكف على إعادة هيكلة محفظته الاستثمارية عبر عدة محاور، منها طرح حصة من بنك القاهرة المملوك له بالبورصة والتخلص من أصول عقارية بالتعاون مع البنك الأهلى وكذلك التخلص من جزء من استثماراته فى 166 شركة تابعة، وكشف الإتربى فى حوار لـ«البورصة»، عن نمو محفظة الإقراض بالبنك بنحو 103% لتصل إلى 127 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضى، ليقفز معدل توظيف القروض للودائع إلى 32% العام الماضى مقابل 20% العام السابق له، وكان هذا نص الحوار.
*هل بدأ البنك فى دراسة تمويل أو الاستثمار فى مشروعات بمحور تنمية قناه السويس؟
الإتربى: بالفعل هناك اهتمام واضح من جانب مستثمرين روس للمشاركة فى مشروعات محور قناة السويس بمقتضى توقيع بنكى الأهلى ومصر اتفاقية مع الصندوق الروسى، والتى نصت على إمكانية قيام البنكين بالمشاركة أو تدبير التمويل اللازم بالعملة المحلية، والجانب الروسى المشاركة بالعملة الأجنبية، وذلك بعد دراسة الجدوى الخاصة بهذه المشروعات من قبل البنكين.
• كيف تسير مفاوضات البنك للحصول على قروض بالدولار من الخارج؟
الإتربى: دخلنا مفاوضات مع إحدى المؤسسات المالية العالمية للحصول على قرض بقيمة تتراوح بين 300 و500 مليون دولار، أفضل عدم الإفصاح عنها لحين إبرام العقود، ونستهدف من القرض الخارجى دعم السيولة الدولارية لتلبية احتياجات العملاء.
وحصل البنك على عدة قروض من مؤسسات مالية منها مصرف التنمية الصينى CDB وبنوك إماراتية وABC من البحرين وذلك لثقة هذه المؤسسات فى بنك مصر والقطاع المصرفى، وساهمت هذه القروض فى تمويل جزء من مشاريع حيوية للدولة، كمشروع الطاقة، وهو ما تستلزمه استراتيجية جذب المستثمر المحلى والخارجى بتوفير الطاقة اللازمة للمشاريع المقامة والمزمع إقامتها داخل مصر، مما يساعد على خلق فرص عمل وزيادة الاحتياطى النقدى ودعم حصيلة التصدير.
*وهل يدرس البنك إصدار سندات دولارية لدعم السيولة بالعملة الأجنبية؟
الإتربى: أستبعد إصدار سندات دولارية فى الوقت الراهن، ولكن الفكرة قائمة على أجندة استراتيجيات البنك فى المستقبل.
*هل بدأ بنك «مصر» إجراءات طرح بنك «القاهرة» فى البورصة؟
الإتربى: بدأنا من خلال ذراع البنك الاستثمارى (شركة مصر المالية للاستثمارات) التى تمتلك بنك القاهرة، بمخاطبة مؤسسات عالمية ومحلية لتقديم عروضها فى عملية زيادة وطرح جزء من رأسمال «القاهرة» فى البورصة، طبقاً لما أعلنه سابقاً محافظ البنك المركزى ووزيرة الاستثمار، سعياً لتنشيط البورصة وزيادة الحصيلة الدولارية، علما بأن الحصة الحاكمة ستظل مملوكة لبنك مصر.
* تعملون على تنفيذ خطة لهيكلة محفظة الاستثمار المباشر للبنك، ما هى أبرز محاورها؟
الإتربى: تقدمنا بالتعاون مع البنك الأهلى بخطة للبنك المركزى تستهدف بيع أصول بقيمة 7.2 مليار جنيه وتشتمل على قطع أراضٍ ووحدات عقارية آلت للبنكين نتيجة تسويات، على أن يتم البيع خلال العامين القادمين، وأتوقع تحقيق أرباح رأسمالية جيدة من هذه الهيكلة.
كما تضمنت الدراسة تخارج بنك مصر من جزء من الاستثمارات المباشرة فى نحو 166 شركة تابعة لقطاعات متعددة، وذلك دون المساس بفروع البنك الخارجية سواء فى الدول العربية أو الدول الأجنبية.
• كم بلغت أرباح البنك خلال العام المالى الماضى 2015-2016؟
الإتربى: لا يمكن الإفصاح فى الوقت الحالى عن حجم الأرباح لحين انتهاء تدقيقها واعتمادها من الجهاز المركزى للمحاسبات، ولكن يمكننى القول إننا حققنا معدلات ربحية جيدة ومستمرون فى إضافة معدلات نمو نفخر بها.
• ماذا عن معدل نمو قروض وودائع البنك خلال العام الماضى؟
الإتربى: حققنا معدل نمو فى القروض بلغ 103% لتصل إلى 127 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضى مقابل 63 ملياراً عن نفس الفترة السابقة، ونستهدف نموها بحوالى 31% العام المالى الجارى.
ويعتبر نشاط تمويل الشركات والأفراد هو أساس نشاط البنك وهامش الربح والعمولات من إقراض المؤسسات هو المستهدف، ويتم توظيف الفائض فى أدوات الدين الحكومى.
وأتوقع زيادة نسبة الإقراض، نظراً للنشاط المرتقب فى الفترة المقبلة عن طريق توسعات فى شركات قائمة أو تأسيس شركات جديدة، حيث ارتفعت نسبة توظيفات القروض للودائع فى البنك من 20% إلى 32%، فى حين نمت نسبة نمو القروض على مستوى القطاع المصرفى خلال أعوام 2011 حتى 2014 بنحو 7% وارتفعت عام 2015 إلى 22% مما يدعم توقعات البنك.
وبلغت أرصدة ودائع العملاء بالبنك 340 مليار جنيه بنمو بلغ 19%، ونستهدف زيادة بحوالى 25% لتصل إلى 425 مليار جنيه بنهاية يونيو 2017.
ما رأيكم فى خطة الحكومة لتقليص عجز الموازنة.. ومدى تأثيرها على أرباح البنوك التى توظف أغلب سيولتها فى أدوات الدين؟
الإتربى: تصريحات الحكومة ووزير المالية بخفض عجز الموازنة والدين العام بالنسبة لإجمالى الناتج المحلى ودمج الاقتصاد غير الرسمى مع الرسمى سيكون لها أثر إيجابى على جميع مؤشراتنا الاقتصادية والإجراءات التصحيحية التى تتخذها الحكومة الآن لابد منها وستساهم فى تنشيط الاقتصاد
ونشاط البنوك فى الأساس يقوم على تمويل الأفراد والشركات وتحقق من خلال الإقراض فوائد أكبر من التوسع فى أى توظيفات أخرى، وتوظيفات البنوك فى أدوات الدين تتم من خلال فوائض السيولة بعد توظيف القروض.
• هل ستشهد الفترة المقبلة توسعات إقليمية وعالمية لبنك مصر؟
الإتربى: حصلنا على موافقات من قبل البنك المركزى بدولتى روسيا والصين لتدشين مكتبى تمثيل بمدينتى موسكو وجوانزو، خاصة بعد أن أظهرت هاتان الدولتان اهتماماً كبيراً بالاستثمار داخل مصر، وأتوقع افتتاح المكتبين خلال العام الحالي.
وتتضمن الخطة التوسعية للبنك زيادة عدد الفروع فى لبنان، خاصة بعد تقديرنا لأرباح فرع «مصر- لبنان» بنحو 50 مليون دولار هذا العام، مما سيدعم حقوق الملكية بالإضافة إلى استمرار تطوير فروع الإمارات لتتناسب مع مكانة بنك مصر، إضافة إلى طلب إنشاء فرع فى البحرين.
واستبعد دخول البنك فى أى عمليات استحواذ على بنوك محلية الفترة المقبلة، وإنما سيعمل البنك على التوسع فى إنشاء فروع فى مختلف أنحاء الجمهورية لحل مشكلة الشمول المالى بعد مبادرة البنك المركزى المصرى الخاصة بالفروع الصغيرة.
• هل يعتزم البنك تدشين فرع له فى العاصمة الإدارية؟
الإتربى: لدينا خطة بتدشين فروع للبنك بالعاصمة الإدارية ومستعدون لتمويل أى مشروعات خاصة بهذه المنطقة بعد فحص دراسات الجدوى، وبلغ إجمالى عدد الفروع بالمكاتب السياحية 575 فرعاً.
• ماذا عن توسعات البنك فى أنشطة التكنولوجيا المصرفية؟
الإتربى: البنك يولى اهتماماً خاصاً بخدمات التكنولوجيا البنكية ونستعد لطرح 4 خدمات هى Mobile banking،
Internet Banking،Mobile Wallet،ATM Iscore وذلك خلال الشهور المقبلة ونستهدف من خلال هذه المنتجات جذب شرائح جديدة من العملاء من خارج وداخل جمهورية مصر العربية وزيادة تحويلات العاملين بالخارج.
• كم بلغت محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك؟
الإتربى: تبلغ محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك حالياً 1.6 مليار جنيه، ونعتبرها منخفضة مقارنة بإجمالى محفظة القروض، علماً بأن مبادرة البنك المركزى لدعم هذا النشاط مهمة جداً للاقتصاد المصرى ومربحة للبنوك، حيث أعفى البنك المركزى البنوك من الاحتياطى الإلزامى المقابل لتمويل هذه المحفظة، لذلك تم إسناد هذا الملف وملفات أخرى إلى نائب رئيس مجلس الإدارة الجديد الذى تم تعيينه مؤخراً لتنشيط هذا القطاع المهم ودعمه بالكفاءات اللازمة، كى نتوافق مع ضوابط البنك المركزى ونصل بحجم تمويلاته إلى 20% من حجم الإقراض وفقاً لضوابط البنك المركزى.
وضخ البنك 780 مليون جنيه بمبادرة «مشروعك» استفاد منها نحو 24000 عميل.
* وكم بلغت مساهمات البنك فى التمويلات داخل مبادرة التمويل العقارى؟
الإتربى: البنك ضخ نحو 740 مليون جنيه فى مبادرة التمويل العقارى لمحدودى الدحل بالتنسيق مع هيئة المجتمعات العمرانية وصندوق التمويل العقارى، وتماشياً مع سياسة البنك المركزى لدعم هذا القطاع وشرائح الفائدة المخفضة التى أقرها لمحدودى الدخل.
وطبقا للإحصائيات، تمكنت البنوك من اقراض 4 مليارات جنيه حتى الآن لمحدودى الدخل، علماً بأن نسب التمويل العقارى مازالت منخفضة مقارنة بالدول الأخرى، حيث لا تتعدى 2% من إجمالى الناتج المحلى مقارنة بـ 10% فى الدول العربية و35% فى الدول الأوروبية.
• ماذا يمثل العنصر البشرى بالنسبة لإدارة البنك الحالية فى دفع معدلات النمو؟
التربى: الموظف يعتبر أهم أصل من أصول المنشاة ويجب تهيئة المناخ المناسب له ليتفوق ويبدع، لذلك رصد البنك مبالغ ضخمة للتدريب، فضلاً عن زيادة الرواتب والحوافز بمعدلات جيدة تتناسب مع تحقيق البنك لأرقام مميزة على جميع المستويات، مع تعديل فى طرق الترقى والثواب والعقاب ومراجعة سنوية لجميع الإجراءات مما يحقق الصالح للمنشأة والعاملين بها.
• بنك مصر من أكبر الجهات الداعمة لأنشطة المسئولية المجتمعي.. ماذا عن أنشطتكم الحالية فى المجال المجتمعى؟
الإتربى: بنك مصر يقوم بدور مهم فى تنمية المجتمع عن طريق مؤسسة بنك مصر للخير وتبرعها بإنشاء وحدات علاجية بالكامل إضافة إلى تطوير وتنمية القرى الفقيرة ومساندة المرأة المعيلة وتوفير أنشطة لتشجيع الشباب فى إقامة المشاريع داخل القرى مع دور البنك فى المساهمة فى تطوير العشوائيات وصندوق تحيا مصر والتنسيق مع المعهد المصرفى فى موضوع الشمول المالى وحق كل مواطن فى فتح حساب فى بنوك مصر وذلك بالتعاون مع اتحاد بنوك مصر فى نشر ثقافة التعامل مع البنوك.
• متى تتوقع القضاء على أزمة وجود سعرين للدولار بالسوق المصرى؟
الإتربى: أتوقع أن يتم القضاء على مشكلة وجود سعرين للعملة الأجنبية العام الجارى خاصة مع اقتراب توقيع قرض صندوق النقد الدولى والبالغة قيمته 12 مليار جنيه تحصل عليها مصر خلال 3 سنوات والذى يعتبر شهادة ثقة فى الاقتصاد المصري، وتأكيداً على الإجراءات التصحيحية التى تتخذ من الحكومة والبنك المركزى من دعم الصادرات وترشيد الاستيراد الذى يستنزف جزءاً من مواردنا بالعملة الصعبة مع إلغاء الدعم وتحويله نقدياً لمستحقيه، وتهيئة البيئة التشريعية للمستثمر الداخلى والخارجى وعودة السياحة وخفض عجز الموازنة والدين العام، كل هذه الإجراءات مع المساعدات القادمة من دول الخليج والسندات التى ستطرحها وزارة المالية قبل نهاية هذا العام بمبلغ 3 مليارات دولار والتى ستدعم الاحتياطى النقدى، مما سيمكن البنك المركزى من استخدام أدواته فى توحيد السعر والقضاء على المضاربات على الدولار، الذى أصبح يستخدم كسلعة نتيجة جشع البعض ورغبة البعض الآخر فى الإضرار بالاقتصاد المصرى.
