العضو المنتدب بالبنك لـ«بنوك وتمويل»
نستهدف إقراض 700 مليون جنيه للشركات الصغيرة والمتوسطة العام الحالى
قطاع الخدمات يسيطر على 50% من قروض الشركات فى البنك
البنك يعمل على زيادة شبكة فروعه إلى 100 فرع
نسعى لطرح «الموبايل البنكى» و«الإنترنت البنكى» و«المحفظة الإلكترونية» قبل نهاية العام
البنك أوقف تصفية شركة «جارديان» للتأجير التمويل ويستأنف نشاطها قريبًا

قال حسن غانم، العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، إن الزيادة الأخيرة التى أقرتها الجمعية العمومية للبنك ترفع رأسماله إلى 1.6 مليار جنيه من خلال الاحتياطى القانونى بواقع سهم مجانى لكل 10 أسهم.
ويستهدف بنك التعمير والإسكان تحقيق 1.5 مليار جنيه أرباحاً خلال العام الحالى من خلال النمو بحجم القروض ورفع حصته من ودائع الشركات والأفراد، وهو ما يزيد على أرباح العام الماضى بنحو 40%.
أوضح غانم، أن البنك يسعى للوصول لمستهدفاته من خلال النمو المتوازن بين الودائع والقروض، موضحاً أن البنك يسعى للنمو بمحفظة الودائع بخلاف مقدمات الأراضى 40% وذلك من خلال جذب مدخرات الشركات والأفراد الطبيعيين.
وذكر غانم، أن محفظة ودائع البنك نمت بنحو 79% العام الماضى لتسجل 40.8 مليار جنيه بدعم من نمو ودائع الشركات بنحو 260% لتصل إلى 16 مليار جنيه تستحوذ منها على 39% من إجمالى مدخرات العملاء.
وأشار غانم إلى أن البنك يسعى لتكوين قاعدة عملاء واسعة سواء من المدخرين أو المقترضين بهدف التحول إلى بنك تجارى ينافس بقوة فى القطاع المصرفى.
وقال العضو المنتدب للبنك، إن التعمير والإسكان يستهدف تحقيق 15% نموًا فى محفظة الأصول العام الحالى لمواجهة الضغوط المتوقعة على صافى هامش الفائدة والاستمرار فى تنفيذ بنود الاستراتيجية التوسعية للبنك الممتدة حتى 2022 والتى تهدف لوضع البنك بين أكبر 10 بنوك فى السوق.
وتستحوذ أصول البنك حالياً على 1.08% من إجمالى أصول القطاع المصرفى بزيادة 34% على العام الماضى.
وذكر غانم، أن معدلات توظيف القروض إلى الودائع فى البنك تراجعت لتسجل 32.8% بدلاً من 45.9% خلال 2016، مرجعا ذلك للنمو الكبير فى محفظة الودائع والذى قارب 80%، فى حين نمت محفظة القروض بنحو 28% فقط خلال العام الماضى.
وقال غانم إن معدلات نمو قروض الشركات كانت تتزايد بوتيرة أسرع من قروض التجزئة المصرفية لتنمو بنحو 44% من إجمالى قروض البنك من خلال التوسع فى القروض المشتركة وتمويل المشروعات القومية سواء فى الكهرباء أو البترول أو المطورين العقاريين.
وذكر أن قطاع الخدمات يستحوذ على 50% من إجمالى محفظة الائتمان يليه القطاع العقارى والمؤسسات الصناعية والقطاع التجاري.
أوضح أن ضعف تعرض البنك للقروض بالعملة الأجنبية حرر التعمير والإسكان من قيود التركز الائتمانى التى فرضها تضاعف قيمة مديونية العملاء على معظم البنوك إلى جانب جذب شريحة كبيرة من العملاء الجدد.
وقال إن البنك يهتم بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتى تخطت تمويلاتها 1.7 مليار جنيه لأنها هى التى ستقود قاطرة نمو الاقتصاد المصرى، ويسعى البنك الوصول بها إلى 20% من حجم المحفظة الائتمانية التى يشترطها البنك المركزى قبل نهاية 2019.
وقال إن البنك يركز فى تمويله لهذا القطاع على المشروعات التى تنتج بهدف تقليل الواردات، والقابلة للتصدير ويستهدف ضخ قروض تتراوح قيمتها بين 600 و700 مليون جنيه خلال العام الحالى.
وعن التوسعات فى المحفظة الاستثمارية للبنك، قال غانم إن البنك مكتف حاليًا بمساهماته فى الشركات القائمة ولا يدرس المساهمة فى شركات جديدة، مشيراً إلى أن البنك رفع نسبة مساهتمه فى رأسمال شركة التعمير للتمويل العقارى، والشركة القابضة للاستثمار العقارى.
وتابع: البنك حاليا راضٍ عن عوائد الاستثمار التى يحصل عليها ولا يفكر فى التخارج من أى من شركاته التى يساهم فيها، مشيراً إلى أن البنك أوقف إجراءات التخارج من شركة «جارديان للتأجير التمويلى» والتى أصبحت HD للتأجير التمويلى تمهيداً لتفعيل نشاطها العام الحالى والتوسع من خلالها فى نشاط التمويل غير المصرفى الذى وصفه بالتمويل الواعد.
وقال العضو المنتدب للبنك، إن التعمير والإسكان يتبع سياسة مخاطر استباقية من خلال المراجعة الدورية لجدارة العملاء الائتمانية لذلك فإن محفظته الائتمانية منخفظة المخاطر إلى حد بعيد، موضحاً أنه يجرى العمل على تطبيق المعيار المحاسبى الدولى التاسع لكن أثاره لم تنعكش سلبيا على مؤشرات البنك حتى الآن.
ولفت إلى أن البنك مستمر فى تحديث البنية التكنولوجية من خلال توفير برامج إلكترونية لقياس المخاطر وإضافة برامج للحفاظ على أمان وسرية البيانات بالإضافة لاستكمال تجهيز مركز البيانات بمدينة 6 أكتوبر، ويستعد البنك لإطلاق منتجات الموبايل البنكى والإنترنت البنكى والمحفظة الإلكترونية خلال العام الحالى.
وذكر غانم، أن البنك يسعى للانتشار الجغرافى لجذب قاعدة واسعة من العملاء اتساقاً مع توجه الدولة والبنك المركزى لنشر الشمول المالى، ويستهدف الوصول بشبكة فروع البنك إلى 100 فرع بنهاية العام الحالى مقابل 82 حالياً.
ووافق مجلس إدارة البنك الأسبوع الماضى على افتتاح 3 فروع جديدة بمدن مرسى مطروح وجمصة وبرج العرب.
ويمتلك بنك التعمير والإسكان 223 ماكينة صراف آلى، وأصدر نحو 1.04 مليون بطاقة إلكترونية لعملائه حتى نهاية العام الماضى.